기업은행 소상공인 저금리 대환대출 완벽 가이드: 조건, 한도, 금리, 신청방법까지!
고금리 대출 때문에 밤잠 설치시는 소상공인 사장님들, 주목해주세요! 더 이상 걱정하지 않으셔도 됩니다. 기업은행의 소상공인 저금리 대환대출 상품을 통해 훨씬 낮은 금리로 대출을 갈아타고, 숨통을 틔울 수 있는 기회가 바로 눈 앞에 있습니다. 이 가이드에서는 기업은행 소상공인 저금리 대환대출에 대한 모든 것을 자세하게 알려드리겠습니다. 편안하게 읽어보시고 꼭 필요한 정보를 얻어가세요!
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1. 기업은행 소상공인 저금리 대환대출이란 무엇일까요?
기업은행 소상공인 저금리 대환대출은 기업은행과 신용보증기금의 업무협약을 통해 개인사업자분들에게 고금리 대출을 더 낮은 금리로 바꿔주는 아주 유용한 상품입니다. 특히, 영업점 방문 없이 비대면으로 신청이 가능하다는 점이 가장 큰 장점이죠. 90% 부분 수탁신용보증서를 담보로 제공하여 대출 승인 가능성을 높였고, 상환 부담도 줄여드립니다. 소상공인 여러분의 재정적 어려움을 해소하는데 든든한 지원군이 되어 드릴 것입니다.
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2. 대출 대상 및 자격 조건은 어떻게 될까요?
대출 대상은 아래 조건에 해당되지 않는 개인사업자분들입니다. 자신에게 해당되는 사항이 있는지 꼼꼼하게 확인해보세요.
- 휴·폐업 중인 기업 또는 법인
- 공동대표가 등재된 개인기업 (단, 대면 신청은 가능합니다.)
- 연체 대출금 보유 또는 국세 및 지방세 체납 기업
- 보증 제한 업종 (도박, 유흥, 오락, 점술 등)을 영위하는 기업
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
- 직전 신고된 부가세 신고 금액이 0원인 기업 (단, 간이과세자 및 면세사업자는 전년도 기준)
- 신용관리대상에 정보가 등재 중이거나 등재된 이력이 있는 기업
- 보증기관의 보증사고 관련자
- 대표자 자기소유 부동산이 권리침해(가압류, 가처분 등) 등재
- 기타 신용보증기금 심사기준 상 거절 사유에 해당하는 기업
위 조건 외에 애매한 부분이나 ‘기타 신용상태 불량’, ‘심사기준 거절’ 등의 사유는 실제로 신청해 보아야 확실히 알 수 있습니다. 가능하면 미리 기업은행에 문의하여 자신의 상황에 맞는 상담을 받는 것이 좋습니다.
2-1. 자격조건 확인을 위한 팁
신청 전에 본인의 신용등급과 재정 상태를 꼼꼼하게 점검해보세요. 신용등급이 높을수록 대출 승인 가능성이 높아지고, 금리도 유리하게 적용받을 수 있습니다. 또한, 최근 1년간의 재정 상태를 보여주는 서류들을 미리 준비하는 것도 도움이 됩니다.
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3. 대출 한도 및 금리는 어떻게 될까요?
대출 한도는 최소 100만원부터 최대 5.000만원까지 가능하며, 여러분의 사업 규모와 재정 상태에 따라 달라질 수 있습니다.
금리는 다음과 같습니다.
- 2년 차까지: 금리 상한 5.5%
- 3년 차부터 대출 만기까지: 변동금리 적용
변동금리는 시장 금리 변동에 따라 변할 수 있으므로 주의해야 합니다. 대출 기간 동안 금리가 상승할 경우 상환 부담이 커질 수 있으니 미리 예상되는 금리 변동을 고려하여 대출 계획을 세우는 것이 중요합니다.
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4. 대출 기간 및 상환 방법은 어떻게 될까요?
대출 기간은 2년 거치, 3년 원금균등분할상환 방식입니다. 즉, 2년 동안은 이자만 납부하고, 그 이후 3년 동안은 원금과 이자를 함께 균등하게 상환하는 방식입니다. 매월 상환 또는 3개월 단위 상환도 가능하므로, 여러분의 상환 계획에 맞춰 선택할 수 있습니다.
- 거치기간: 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간 (2년)
- 원금균등분할상환: 대출 원금을 대출 기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방법. 원금을 갚을수록 이자 비용이 줄어드는 장점이 있습니다. 만기일시상환이나 원리금균등분할상환보다 총 이자 비용이 저렴합니다.
- 중도상환해약금 면제: 여유 자금이 생기면 언제든지 중도 상환 가능하며, 추가 비용이 발생하지 않습니다.
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5. 대출 신청에 필요한 서류는 무엇일까요?
다행히도 대부분의 서류는 스크래핑 방식으로 자동 제출됩니다. 인증서를 통해 간편하게 제출할 수 있으니, 따로 서류를 준비할 필요는 없습니다. 다만, 간혹 추가 서류를 요청받을 수 있으므로, 신청 전에 필요한 서류 목록을 미리 확인하는 것이 좋습니다.
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세 과세표준증명 또는 면세사업자 수입금액증명
- 국세납세증명
- 지방세납세증명
- 카드가맹점 매출거래정보
- 현금영수증 발급내역
- 전자세금계산서 매출정보
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6. 대출 신청 방법은 어떻게 될까요?
i-ONE Bank 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 계좌가 있다면 로그인 후 금융상품몰에서 “IBK 소상공인 저금리 대환대출” 상품을 찾아 신청하면 됩니다. 계좌가 없더라도 앱에서 비대면 계좌개설이 가능하니 편리하게 이용하세요.
- i-ONE Bank(개인고객용): 구글 플레이 스토어 또는 앱스토어에서 다운로드 가능합니다.
- i-ONE Bank(기업고객용): 소상공인 초저금리 대출을 위한 사업자 계좌 개설 시 이용해야 하는 앱입니다.
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7. 금리인하요구권이란 무엇일까요?
이 상품은 금리인하요구권을 행사할 수 있습니다. 신용점수 상승, 부채 감소, 소득 증가 등 신용 상태가 개선되었을 경우, 은행에 금리 인하를 요청할 수 있습니다. 은행
자주 묻는 질문 Q&A
Q1: 기업은행 소상공인 저금리 대환대출의 대출 대상은 누구인가요?
A1: 휴·폐업 기업, 공동대표 개인기업(대면신청 가능), 연체/세금 체납 기업, 보증 제한 업종 기업, 신용불량 기업, 부가세 신고액 0원 기업(간이/면세 제외), 신용관리대상 기업, 보증사고 관련자, 부동산 권리침해 기업 등은 제외됩니다.
Q2: 대출 한도와 금리는 어떻게 되나요?
A2: 한도는 최소 100만원에서 최대 5천만원까지이며, 금리는 2년차까지 연 5.5% 이내 상한, 3년차부터는 변동금리가 적용됩니다.
Q3: 대출 신청은 어떻게 하나요?
A3: i-ONE Bank 앱을 통해 비대면으로 신청 가능합니다. 앱에서 계좌가 없어도 비대면 계좌개설이 가능합니다.